Psychotherapie und Krankenkasse

Die Frage nach den Kosten einer Psychotherapie verunsichert viele Menschen. Muss ich das selbst bezahlen? Brauche ich eine Überweisung? Wie viele Sitzungen werden übernommen? Die gute Nachricht vorweg: Psychotherapie wird in der Schweiz von der obligatorischen Krankenpflegeversicherung (Grundversicherung) übernommen – allerdings mit bestimmten Bedingungen, die sich 2023 geändert haben.

Was zahlt die Grundversicherung?

Behandlung durch Psychiater

Psychiater sind Ärzte. Ihre Leistungen werden vollständig von der Grundversicherung übernommen – abzüglich Franchise und Selbstbehalt (dazu später mehr). Sie brauchen keine Überweisung, um einen Psychiater aufzusuchen. Sie können direkt einen Termin vereinbaren.

Die Grundversicherung übernimmt sowohl Gespräche (Psychotherapie) als auch medikamentöse Behandlungen. Es gibt keine Begrenzung der Sitzungsanzahl, solange die Behandlung medizinisch notwendig ist.

Behandlung durch Psychologen: Das Anordnungsmodell

Psychologen mit einem eidgenössisch anerkannten Weiterbildungstitel in Psychotherapie können seit Juli 2023 im Anordnungsmodell tätig sein. Das bedeutet:

• Sie benötigen eine ärztliche Anordnung von einem Hausarzt oder Psychiater.
• Diese Anordnung ist für maximal 40 Sitzungen gültig (mit Option auf Verlängerung).
• Der Arzt muss eine Diagnose stellen und die Psychotherapie verordnen.
• Der Psychologe rechnet dann direkt mit Ihrer Krankenkasse ab.
• Sie zahlen nur Franchise und Selbstbehalt.

Wichtig: Nicht alle Psychologen arbeiten im Anordnungsmodell. Manche sind weiterhin selbständig tätig und rechnen privat ab (dann zahlen Sie selbst oder über eine Zusatzversicherung). Fragen Sie im Erstgespräch explizit nach, ob die Abrechnung über die Grundversicherung möglich ist.

Delegierte Psychotherapie (altes Modell, läuft aus)

Vor 2023 war delegierte Psychotherapie der Hauptweg, um als Psychologe über die Grundversicherung abzurechnen. Dabei arbeitet der Psychologe in einer Praxis unter der Leitung eines Psychiaters. Der Psychiater trägt die medizinische Verantwortung und delegiert die Therapie an den Psychologen.

Dieses Modell existiert weiterhin, wird aber zunehmend vom Anordnungsmodell abgelöst. Der Vorteil: Sie brauchen keine zusätzliche ärztliche Anordnung, da der Psychiater in der Praxis die Verantwortung übernimmt.

Wie funktioniert die ärztliche Anordnung?

Die ärztliche Anordnung ist kein komplizierter Prozess. So läuft es ab:

1. Termin beim Hausarzt oder Psychiater: Sie schildern Ihre Beschwerden. Der Arzt stellt eine Diagnose (z.B. «depressive Episode», «Anpassungsstörung», «Angststörung»).
2. Ausstellung der Anordnung: Der Arzt stellt eine schriftliche Anordnung aus, in der steht, dass eine psychologische Psychotherapie medizinisch notwendig ist. Diese Anordnung ist zunächst für 40 Sitzungen gültig.
3. Therapiebeginn: Sie suchen sich einen Psychologen, der im Anordnungsmodell arbeitet, und beginnen die Therapie. Der Psychologe rechnet direkt mit der Krankenkasse ab.
4. Verlängerung: Nach 40 Sitzungen kann der Arzt die Anordnung verlängern, wenn die Therapie weiterhin nötig ist.

Kosten der Anordnung: Der Arztbesuch zur Ausstellung der Anordnung wird ebenfalls von der Grundversicherung übernommen (abzüglich Franchise und Selbstbehalt). Es entstehen also keine zusätzlichen Kosten.

Franchise und Selbstbehalt: Was muss ich selbst zahlen?

Auch wenn die Grundversicherung die Therapie übernimmt, müssen Sie einen Teil der Kosten selbst tragen. Das sind:

1. Franchise

Die Franchise ist der Betrag, den Sie pro Kalenderjahr selbst bezahlen, bevor die Krankenkasse etwas übernimmt. Die ordentliche Franchise beträgt CHF 300 (für Erwachsene). Sie können aber auch eine höhere Franchise wählen (bis CHF 2'500), um Prämien zu sparen.

Sobald Ihre jährlichen Gesundheitskosten die Franchise übersteigen, greift die Kostenübernahme der Krankenkasse.

2. Selbstbehalt

Nach der Franchise zahlen Sie zusätzlich einen Selbstbehalt von 10% der Kosten – maximal aber CHF 700 pro Jahr (für Erwachsene). Bei Kindern ist der Selbstbehalt auf CHF 350 begrenzt.

Wie viele Sitzungen werden übernommen?

Im Anordnungsmodell sind zunächst 40 Sitzungen bewilligt. Nach diesen 40 Sitzungen kann der anordnende Arzt eine Verlängerung ausstellen, wenn die Therapie weiterhin medizinisch notwendig ist. Eine Obergrenze gibt es grundsätzlich nicht, solange die Behandlung begründet ist.

Bei Psychiatern gibt es keine zahlenmässige Begrenzung von vornherein. Die Krankenkasse kann aber bei sehr langen Therapien eine Kostengutsprache verlangen.

Was deckt die Zusatzversicherung?

Viele Zusatzversicherungen decken Leistungen, die über die Grundversicherung hinausgehen. Das kann sein:

• Psychologen ohne Anordnung: Manche Zusatzversicherungen übernehmen Sitzungen bei selbständig praktizierenden Psychologen, die nicht im Anordnungsmodell arbeiten.
• Komplementärmedizin: Einige Zusatzversicherungen zahlen für alternative Therapieformen (Kunsttherapie, Körpertherapie, etc.).
• Höhere Deckung: Zusatzversicherungen können die Franchise und den Selbstbehalt reduzieren oder übernehmen.

Prüfen Sie Ihre Versicherungspolice oder fragen Sie direkt bei Ihrer Krankenkasse nach, was Ihre Zusatzversicherung abdeckt. Beachten Sie: Zusatzversicherungen sind private Verträge. Wenn Sie eine bestehende psychische Erkrankung haben, kann es schwierig sein, nachträglich eine Zusatzversicherung abzuschliessen (Vorbehalte oder Ablehnung).

Selbstzahler: Was, wenn ich privat bezahle?

Manche Menschen entscheiden sich bewusst dafür, die Therapie selbst zu bezahlen, etwa um:

• Völlige Anonymität zu wahren (keine Diagnose bei der Krankenkasse erfasst)
• Einen Therapeuten zu wählen, der nicht im Anordnungsmodell arbeitet
• Wartezeiten zu umgehen (manche Privatpraxen haben kürzere Wartezeiten)

Die Kosten für eine Therapiesitzung liegen in der Regel zwischen CHF 150 und CHF 220. Eine wöchentliche Therapie kostet somit zwischen CHF 600 und CHF 880 pro Monat.

Wichtig: Wenn Sie selbst zahlen, können Sie die Kosten unter Umständen von den Steuern abziehen (Krankheitskosten). Bewahren Sie alle Belege auf.

Was, wenn ich mir eine Therapie nicht leisten kann?

Wenn die Franchise und der Selbstbehalt für Sie zu hoch sind, gibt es mehrere Möglichkeiten:

1. Sozialdienst der Gemeinde

Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind, kann der Sozialdienst Ihrer Gemeinde Krankheitskosten übernehmen. Wenden Sie sich an die Sozialberatung und legen Sie Ihre Situation dar.

2. Kantonale Beratungsstellen

Viele Kantone bieten kostenlose oder stark vergünstigte psychologische Beratung an. Diese ist zwar keine Langzeittherapie, kann aber als Überbrückung oder für akute Krisen dienen.

3. Universitäre Ambulatorien

Universitätskliniken bieten Therapien an, die oft günstiger sind (oder nach Einkommen gestaffelt). Therapeuten in Ausbildung arbeiten dort unter Supervision.

4. Pro Mente Sana Rechtsberatung

Bei Unklarheiten zur Kostenübernahme oder bei Streitigkeiten mit der Krankenkasse hilft die Rechtsberatung von Pro Mente Sana weiter (Tel. 0848 800 858).

5. Prämienverbilligung

Wenn Ihr Einkommen tief ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf kantonale Prämienverbilligung. Informieren Sie sich bei Ihrer Gemeinde.

Was ist mit Online-Therapie?

Auch Online-Therapie (Videosprechstunden) wird von der Grundversicherung übernommen, wenn der Therapeut im Anordnungsmodell arbeitet oder Psychiater ist. Die Abrechnung erfolgt gleich wie bei Präsenzsitzungen. Voraussetzung ist, dass der Therapeut eine Bewilligung für Telepsychologie hat.

Manche private Anbieter (etwa Plattformen wie MindDoc, Aepsy) rechnen nicht über die Grundversicherung ab, sondern nur über Zusatzversicherungen oder als Selbstzahler. Klären Sie dies vor Therapiebeginn.

Therapie ist zugänglich

Die Kostenübernahme durch die Grundversicherung bedeutet, dass psychotherapeutische Hilfe in der Schweiz grundsätzlich für alle zugänglich ist. Das neue Anordnungsmodell hat den Zugang zu Psychologen vereinfacht. Trotzdem bleiben Franchise und Selbstbehalt Hürden für Menschen mit knappem Budget.

Wenn Sie sich fragen, ob Sie sich eine Therapie leisten können: Sprechen Sie mit Ihrem Hausarzt, einer Beratungsstelle oder direkt mit dem Therapeuten. Oft lassen sich Lösungen finden. Ihre psychische Gesundheit ist es wert, diesen Schritt zu gehen.